Cobertura Seguro de Carga: O Que Está Incluído na Sua Apólice?

Você sabe exatamente o que o seu seguro de carga cobre? Essa é uma das dúvidas mais comuns entre transportadores e embarcadores que estão contratando ou renovando suas apólices.

Entender as coberturas disponíveis é fundamental para escolher a proteção certa para sua operação e, principalmente, para não ter surpresas na hora de acionar o seguro.

Neste artigo, vamos explicar de forma clara e objetiva quais são as principais coberturas do seguro de carga, o que cada uma protege e como escolher a melhor opção para o seu negócio.

O Que é a Cobertura do Seguro de Carga?

A cobertura do seguro de carga é o conjunto de riscos e situações que a seguradora se compromete a indenizar caso ocorra um sinistro durante o transporte das mercadorias.

Em outras palavras, a cobertura define o que está protegido pelo seguro. Se um evento não estiver incluído na cobertura contratada, a seguradora não terá obrigação de pagar a indenização.

Por isso, conhecer bem as coberturas disponíveis é tão importante quanto contratar o seguro em si.

Tipos de Cobertura do Seguro de Carga

O seguro de carga possui diferentes tipos de cobertura que podem ser combinadas conforme a necessidade de cada operação. As principais são:

Cobertura Básica Restrita (B ou C)

A cobertura básica restrita é a mais simples e econômica. Ela protege contra eventos específicos e bem definidos, como:

• Incêndio, raio e explosão
• Capotagem, colisão e tombamento do veículo
• Queda de pontes, viadutos ou estradas
• Desmoronamento ou queda de terra
• Abalroamento, encalhe ou naufrágio (transporte aquaviário)
• Queda de aeronave (transporte aéreo)

Essa cobertura é indicada para operações com menor exposição ao risco ou quando o orçamento é mais limitado. No entanto, ela não cobre eventos como roubo ou avarias por manuseio.

Cobertura Básica Ampla (A)

A cobertura básica ampla, também conhecida como All Risks, é a mais completa do mercado. Ela funciona de forma inversa às coberturas restritas: em vez de listar o que está coberto, ela cobre todos os riscos, exceto aqueles expressamente excluídos nas condições da apólice.

Na prática, a cobertura ampla protege contra:

• Todos os eventos da cobertura restrita
• Roubo e furto qualificado
• Avarias por manuseio durante carga e descarga
• Danos por água e umidade
• Quebra de mercadorias frágeis
• Contaminação
• Derrame e vazamento

A cobertura ampla é a mais indicada para quem busca proteção completa e tranquilidade na operação. É especialmente recomendada para cargas de alto valor ou que exigem cuidados especiais no transporte.

Coberturas Adicionais: Proteção Extra Para Sua Carga

Além das coberturas básicas, você pode contratar coberturas adicionais para ampliar ainda mais a proteção. As mais comuns são:

Cobertura de Roubo e Furto

Mesmo na cobertura ampla, é importante verificar as condições específicas para roubo e furto. Esta cobertura protege contra:

• Roubo mediante grave ameaça ou violência
• Furto qualificado (com rompimento de obstáculos)
• Desaparecimento total da carga

Vale lembrar que furto simples (sem violência ou arrombamento) geralmente não é coberto pelos seguros de carga.

Cobertura de Avaria Particular

Cobre danos parciais à mercadoria causados por eventos externos durante o transporte, como:

• Amassamento
• Arranhões
• Molhadura
• Quebra

Essa cobertura é especialmente importante para mercadorias frágeis ou sensíveis.

Cobertura para Mercadorias Refrigeradas

Proteção específica para cargas que precisam de temperatura controlada, como alimentos e medicamentos. Cobre perdas causadas por:

• Falha no sistema de refrigeração
• Variação de temperatura
• Contaminação por odores

Cobertura de Lucros Esperados

Indeniza não apenas o valor da mercadoria, mas também o lucro que o embarcador teria com a venda dos produtos. É contratada como um percentual adicional sobre o valor da carga.

Cobertura de Despesas de Salvamento

Reembolsa os custos para minimizar os danos após um sinistro, como remoção de salvados, guarda e transbordo da carga.

O Que Geralmente Não Está Coberto?

Tão importante quanto saber o que está coberto é conhecer as exclusões do seguro. Alguns eventos que normalmente não são indenizados:

• Vício próprio da mercadoria (deterioração natural)
• Embalagem inadequada ou insuficiente
• Atraso na entrega
• Perdas por flutuação de preço ou mercado
• Contrabando ou mercadorias ilegais
• Danos causados por atos do próprio segurado
• Guerras, greves e tumultos (salvo cobertura adicional)
• Danos nucleares e radioativos

Além disso, cada seguradora pode ter exclusões específicas em suas condições gerais. Por isso, é fundamental ler a apólice com atenção antes de contratar.

Como Escolher a Cobertura Certa?

A escolha da cobertura ideal depende de vários fatores da sua operação:

Tipo de mercadoria: Cargas de alto valor ou frágeis geralmente precisam de cobertura ampla. Produtos menos sensíveis podem usar cobertura restrita.

Rotas e regiões: Áreas com maior índice de roubo de carga exigem atenção especial à cobertura contra esse risco.

Modal de transporte: Cada modal (rodoviário, aéreo, marítimo) tem riscos específicos que devem ser considerados.

Valor da carga: Quanto maior o valor transportado, mais importante é ter uma cobertura completa.

Exigências contratuais: Alguns contratos com clientes podem exigir coberturas específicas.

Na dúvida, consulte um corretor especializado que possa analisar sua operação e recomendar a melhor combinação de coberturas.

Cobertura do Seguro de Carga Para Embarcadores

Se você é dono da mercadoria (embarcador) e contrata transportadoras para fazer o transporte, também pode e deve ter seu próprio seguro de carga. O seguro para embarcadores cobre suas mercadorias independentemente de quem está realizando o transporte.

A Porto, por exemplo, oferece o Seguro Transporte Embarcador com cobertura básica ampla, que protege suas mercadorias em viagens rodoviárias e aéreas em todo o território nacional.

As principais vantagens do seguro para embarcadores incluem:

• Proteção da sua mercadoria do início ao fim da viagem
• Cobertura mesmo quando a transportadora contratada não tem seguro adequado
• Indenização direta ao dono da carga, sem depender de terceiros
• Possibilidade de incluir coberturas adicionais conforme a necessidade

Cobertura do Seguro de Carga Para Transportadores

Se você é transportador (ETC ou TAC), precisa ter os seguros obrigatórios exigidos pela ANTT: RCTR-C, RC-DC e RC-V.

A cobertura do RCTR-C (Responsabilidade Civil do Transportador Rodoviário de Carga) protege contra danos às mercadorias de terceiros sob sua responsabilidade. Já o RC-DC cobre o desaparecimento da carga por roubo ou furto qualificado.

Mesmo com os seguros obrigatórios, muitos transportadores optam por coberturas adicionais para ter mais segurança na operação.

Fique Atento ao Limite Máximo de Garantia

O Limite Máximo de Garantia (LMG) é o valor máximo que a seguradora pagará em caso de sinistro, por viagem ou por acúmulo de carga.

Se você transporta mercadorias acima do LMG contratado sem comunicar à seguradora, pode ter problemas na hora de receber a indenização. Por isso, é importante:

• Contratar um LMG adequado ao valor das suas cargas
• Comunicar à seguradora quando houver embarques acima do limite
• Manter o valor segurado sempre atualizado

Solicite Uma Cotação Com as Coberturas Ideais

Agora que você conhece as principais coberturas do seguro de carga, que tal descobrir qual é a melhor opção para sua operação?

Na Stoica Seguros, trabalhamos com as principais seguradoras do mercado para oferecer a proteção ideal com o melhor custo-benefício. Nossa equipe especializada vai analisar sua operação e recomendar as coberturas mais adequadas.